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反觀發達國傢，英國的建築平均壽命達到132年，美國的建築平均壽命也達到瞭74年。"可見，如果不能在建築壽命和質量上有實質性突破，"以房養老"就是個偽命題。
有專傢指出，要真正走出"以房養老"的困境，還需要考慮到中國國情，進行一系列的制度改革。而據記者觀察，目前要實行這一新的模式，依然有"三關"難過，其中最核心的是中國傢庭的倫理觀。
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第三關：準入門檻是否太高？
第二關：70年房屋產權是硬傷？
北京一傢知名養老保險機構的負責人為記者分析，如果現在30歲的年輕人，貸款30年，等到他退休時，房產所在的土地使用權已經出讓瞭至少42年以上，因為這其中還要包括開發商的買地、建房、出售這段時間在內。如果以房養老，當老人年邁將房產抵押時，商品房的使用年限大都已經不多，而當老人身故後，房子的使用年限更是所剩無幾。將如此殘缺的住房來出售很難賣出好價格，很可能會出現產權到期時，人還活著錢卻花光的尷尬情況。
記者走訪中，很多老年人也認為，房子是自己一生努力得來的最大遺產。如果需要用房子養活自己，不僅自己內心會有挫敗感，在外也會覺得自己和孩子建地貸款基隆安樂建地貸款都無顏面。
另有一個核心的問題是，要保證"以房養老"的順利實施，前提和基礎是過硬的建築質量。住建部副部長仇保興曾表示，"每年20億平方米新建面積，讓我國成為世界上每年新建建築量最大的國傢，而建築的平均壽命卻隻能維持25-30年。
"孝道"是中國社會文明中的一個關鍵詞。由此，養兒防老以及贍養老人是約定俗成的社會風俗。由之而來的是"養兒防老""子承父業"的傢庭倫理觀念：子女贍養父母，父母的財產包括房產則由子女繼承。在某網站一項公開的社會調查中，八成人表示"以房養老"難以接受。國資委2010年的一項調查顯示，擁有房產自主權的老人已經多於群體人數的72%，但是房子的處置權卻並不是老人自己說瞭算。如果在這個時候，將房子賣掉來養老，無疑是在間接割斷親情的紐帶。因此，大部分老人更願意把財產留給子孫。
內容來自sina新聞
目前，中國銀行(機構)中開展的"以房養老""倒按揭"業務極其有限，主要是因為這新北市貸款代辦公司二胎年息些用來做"倒按揭"的抵押房產房齡較老，70年土地使用權所剩時間不多，房屋價值難以認定所致。基於此前多次失敗的經驗考慮，業內認為，"以房養老"的核心在於如何真正盤活閑置住房。2007年出臺的《物權法》雖然規定，"住宅建設用地使用權期間屆滿的，自動續期"，但目前並沒有任何規定能夠明確，70年產權到期後，抵押房屋自動續期是否有償，如果存在續期費，這對金融機構而言將是一個巨大的未知風險。
專傢談以房養老要過子女產權和準入門檻三關
第一關：房子不留給子女成嗎？
中信銀行於2011年10月在國內率先公佈實施"以房養老"方案，考慮到風險的防控和按揭到期後的退出問題，該行的"養老按揭"要求老年人或法定贍養人有多套房屋，其中一套房屋用於抵押，便於處置，貸款期限也不得超過10年。並且，貸款利息按照銀行基準利率執行，意味著10年的貸款利息也價值不菲。
有專傢指出，既然擁有多套房屋，為什麼還要抵押房屋貸款呢？賣一套多省事。況且，55歲開始辦理住房抵押養老貸款，65歲就到期瞭，真的需要養老時，沒有錢瞭，房子也歸銀行瞭，那麼這個貸款的意義在哪裡？就適用的階層而言，其適用范圍也是十分有限的。一方面，對於那些退休待遇十分優厚的城市人口(如機關事業單位退休人員)來說，依靠不菲的退休金便足以養老，根本就沒有"以房養老"的必要；另一方面，對於那些沒有自有產權住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來說，雖然他們確實有養老之憂，但是又根本沒有條件和資格奢談"以房養老"。
也就是說，有房子的人大多不需要"以房養老"，沒房子或者沒產權房的人根本沒辦法"以房養老"，這是"以房養老"最大的局限性。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-11-08/16283709102.shtml
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